Bounce Back Loan Scheme a fost gandita ca o solutie rapida pentru firmele mici afectate de pandemie. La nivel national, aproximativ 1,5 milioane de companii din UK au accesat schema, cu un total de peste 46 de miliarde de lire sterline imprumutate. Datele oficiale sunt disponibile public pe site-ul guvernului britanic
La nivel macro, evaluari ulterioare arata ca schema a ajutat un numar foarte mare de firme sa supravietuiasca perioadei 2020–2021 si probabil a prevenit sute de mii de falimente
Problemele reale au aparut la nivelul aplicarii concrete, acolo unde simplitatea schemei a fost exploatata.
In jurul Bounce Back Loan s-a format rapid o piata informala de „consultanti” si „contabili”, multi fara pregatire financiara reala. In numeroase cazuri, erau persoane care pana atunci lucrau ca soferi de delivery sau muncitori necalificati, dar care au inteles ca schema se bazeaza pe declaratii pe proprie raspundere si verificari minime. Acest lucru le-a permis sa ofere servicii de „obtinere a creditului”, fara a explica riscurile sau obligatiile reale.
Pentru multi beneficiari, imprumutul a fost prezentat ca un ajutor de stat sau ca „bani COVID”, nu ca un credit clasic. Diferentele de limba, lipsa de experienta si increderea in intermediari au facut ca unii sa creada ca primesc cateva mii de lire sprijin nerambursabil. In realitate, firmele lor contractau imprumuturi de pana la 50.000 de lire, cu obligatii clare de rambursare.
Situatia devenea si mai absurda prin comisioanele cerute de acesti intermediari. Exista numeroase relatari despre comisioane extrem de ridicate, care ajungeau la o parte semnificativa din valoarea creditului. Astfel, oameni care credeau ca primesc „bani gratis” ajungeau sa plateasca din acei bani o mare parte catre „consultant”, ramanand cu o datorie aproape intreaga si cu putini bani efectivi.
Din punct de vedere legal, responsabilitatea a ramas intotdeauna la firma si la directorul ei, indiferent cine a completat aplicatia sau cine a gestionat fondurile. Multi au realizat acest lucru abia cand au inceput notificarile de rambursare sau cand au aparut problemele administrative.
Este important de spus ca nu toate cazurile au fost rezultatul pacalelii sau naivitatii. Au existat si persoane care au accesat deliberat imprumutul maxim, au vazut suma de 50.000 de lire intrand in cont si au parasit Regatul Unit fara intentia reala de a rambursa creditul. Pe termen scurt, aceste decizii pot parea lipsite de consecinte. Pe termen lung, insa, datele oficiale arata ca multe imprumuturi sunt inca in curs de plata, in intarziere sau in default, iar urmarile administrative si financiare pot aparea la ani distanta
Bounce Back Loan nu a fost nici un esec total, nici un succes fara umbre. A ajutat foarte multe firme reale, dar a creat si un context in care confuzia, intermedierea dubioasa si foamea de bani usori au produs pagube serioase. Pentru unii, schema a fost un colac de salvare. Pentru altii, o lectie dura despre ce inseamna un imprumut inteles prea tarziu. Iar pentru cei care au mizat pe castig rapid fara consecinte, timpul ramane singurul judecator.